JCBカードでお金を借りる方法完全ガイド【2025年最新情報】
急な出費や旅行資金など、一時的にお金が必要になる場面は誰にでもあります。そんなとき頼りになるのが、普段から使い慣れたクレジットカードのキャッシング機能です。この記事では、JCBカードを使ったお金の借り方について、申し込み方法から返済プランまで詳しく解説します。
JCBカードのキャッシングとは
JCBカードのキャッシングサービスは、クレジットカードに付帯する機能で、事前に設定された限度額内でお金を借りることができるサービスです。ショッピング枠とは別に「キャッシング枠」が設定されており、この範囲内でATMやインターネットを通じてお金を借りることが可能です。
JCBキャッシングの主な特徴
- 全国のコンビニATMや銀行ATMで利用可能
- 24時間365日借入可能（一部ATMを除く）
- 海外でも現地通貨で借入可能
- WEB完結で申し込み可能
- 貸金業法に基づく適正な金利設定
キャッシングは、クレジットカードのショッピング機能とは異なり、実質的には「カードローン」と同様の消費者金融サービスになります。そのため、金利が発生し、返済計画もしっかり立てる必要があります。
キャッシングの申し込み方法
JCBカードでキャッシングを利用するには、事前に申し込みが必要です。新規カード発行時に同時申し込みをしていない場合は、以下の方法で後から申し込むことができます。
1. MyJCBからの申し込み（オンライン）
- JCB公式サイトにアクセスし、「MyJCB」にログイン
- メニューから「キャッシング」を選択
- 「キャッシング申し込み」を選択し、画面の指示に従って手続きを完了
2. JCBインフォメーションセンターへの電話申し込み
JCBインフォメーションセンター（0120-794-082）に電話をかけ、オペレーターの指示に従って申し込み手続きを行います。
必要書類について：キャッシング申し込み時には、本人確認書類や収入証明書類が必要になる場合があります。特に、利用限度額が50万円を超える場合は、貸金業法により収入証明書の提出が義務付けられています。
申し込み後、審査が行われ、結果は郵送またはMyJCBで確認することができます。審査には通常1週間程度かかりますが、オンライン申し込みの場合は最短で即日審査が完了することもあります。
実際のお金の借り方
キャッシングの申し込みが承認されたら、以下の方法でお金を借りることができます。
1. ATMからの借入
利用可能なATM
- セブン銀行ATM
- ローソン銀行ATM
- ゆうちょ銀行ATM
- 三菱UFJ銀行ATM
- その他全国の提携金融機関ATM
- JCB対応の海外ATM
ATMでの借入手順
- ATMにJCBカードを挿入
- 暗証番号を入力
- 「お借入れ」または「キャッシング」を選択
- 借入金額を入力
- 内容を確認して確定
- 現金を受け取る
2. MyJCBからの振込キャッシング
ATMに行かなくても、オンラインで手続きし、登録口座に振り込んでもらうことも可能です。
- MyJCBにログイン
- 「キャッシング」→「振込キャッシング」を選択
- 借入金額と振込先口座を指定
- 内容を確認して申し込み完了
申し込み後、最短で翌営業日に指定口座に振り込まれます。平日14時までの申し込みであれば、当日振込も可能な場合があります。
3. 海外でのキャッシング
海外旅行中の現地通貨の調達にも便利です。
- 「JCB」「Cirrus」「PLUS」などのマークがあるATMで利用可能
- 現地通貨での借入ができる（為替レートは自動的に適用）
- 海外ATM検索はJCB公式サイトで確認可能
海外キャッシング利用時の注意点：海外でのキャッシングでは、ATM利用手数料に加えて海外キャッシング手数料（利用金額の2%程度）がかかる場合があります。また、利用限度額は国内と同じですが、現地通貨に換算された金額が上限となります。
利用限度額について
JCBカードのキャッシング枠は、カードの種類や申込者の信用情報、年収などによって異なります。一般的な範囲は以下の通りです。
| カード種類 | 一般的なキャッシング枠 |
|---|---|
| 一般カード（JCBカード W/S） | 10万円〜50万円 |
| ゴールドカード | 30万円〜100万円 |
| プラチナカード | 50万円〜300万円 |
なお、総量規制により、他社を含めた借入総額が年収の3分の1を超えることはできません。例えば年収300万円の方は、キャッシング枠の上限は100万円となります。
利用限度額の増額・減額
MyJCBから、または電話で利用限度額の増額・減額を申請することができます。増額の場合は審査があり、減額の場合は申請後すぐに反映されます。
金利と手数料
JCBカードのキャッシングには、借入金額に応じた金利（実質年率）が適用されます。
実質年率
- 一般的なJCBカード：実質年率 15.0%〜18.0%
- ゴールドカード以上：実質年率 12.0%〜15.0%
※カードの種類や契約内容により異なる場合があります。
ATM手数料
- 提携ATM：無料〜220円（利用金額・時間帯による）
- 海外ATM：無料〜240円＋海外キャッシング手数料（利用金額の2%程度）
金利計算例
10万円を借りた場合（実質年率18.0%）
- 1ヶ月後に一括返済：利息約1,500円
- リボ払い（毎月5,000円返済）：完済まで約22ヶ月、総返済額約110,000円
※あくまで概算であり、実際の金利や返済額は契約内容によって異なります。
返済方法と計画
JCBカードのキャッシングでは、以下の返済方法が選択できます。
1. 一括払い（翌月一括返済）
借入金額と利息を合わせた金額が、翌月の支払日に一括で引き落とされます。短期間の利用で、確実に返済できる見込みがある場合に適しています。
2. リボルビング払い（リボ払い）
毎月一定額を返済していく方法です。返済額は、利用残高に応じて変動する「残高スライド方式」か、毎月固定額を返済する「定額方式」から選べます。
リボ払いの返済例（定額方式・毎月5,000円の場合）
| 借入金額 | 完済までの期間 | 総返済額（概算） |
|---|---|---|
| 5万円 | 約11ヶ月 | 約54,000円 |
| 10万円 | 約22ヶ月 | 約110,000円 |
| 30万円 | 約80ヶ月 | 約400,000円 |
※実質年率18.0%で計算した概算値です。実際の返済額・期間は契約内容により異なります。
返済計画のポイント
- 借入は計画的に、返済能力の範囲内で行う
- リボ払いは便利だが、長期間になると利息負担が大きくなる
- 余裕がある場合は繰上返済を活用して総返済額を減らす
- MyJCBで返済シミュレーションを活用する
繰上返済の方法
支払日以外にも、以下の方法で追加の返済が可能です。
- MyJCBから繰上返済の手続きを行う
- JCBインフォメーションセンターに電話で依頼
- 振込みによる返済（振込先口座はMyJCBで確認）
利用する際の注意点
キャッシングは便利なサービスですが、計画的に利用しないと返済負担が大きくなる可能性があります。以下の点に注意しましょう。
キャッシング利用時の注意点
- 返済計画を立ててから借りる：確実に返済できる金額のみ借入しましょう。
- 複数社からの借入に注意：総量規制により、全ての借入合計が年収の3分の1を超えられません。
- 利息の負担を理解する：特にリボ払いの場合、長期間になると利息負担が大きくなります。
- 返済期日を守る：延滞すると遅延損害金が発生し、信用情報にも影響します。
- 海外利用時の為替レート変動に注意：為替レートの変動により、想定より返済金額が高くなる可能性があります。
もしも返済が困難になったら
返済が困難になった場合は、早めにJCBに相談しましょう。返済計画の見直しや、条件の変更などの対応が可能な場合があります。一人で悩まず、以下の窓口に相談することをお勧めします。
- JCBインフォメーションセンター：0120-794-082
- 日本貸金業協会 貸金業相談・紛争解決センター：0570-051-051
よくある質問
Q: キャッシング枠がなくても、後から申し込むことはできますか？
A: はい、可能です。MyJCBからオンラインで、または電話で申し込みができます。審査があり、通常1週間程度で結果が通知されます。
Q: キャッシングの審査基準はどのようなものですか？
A: 年収や他社借入状況、返済実績などの信用情報をもとに総合的に判断されます。安定した収入があり、過去に延滞などがなければ審査に通りやすい傾向があります。
Q: キャッシングとショッピング枠の違いは何ですか？
A: ショッピング枠は商品やサービスの購入に使用するもので、キャッシング枠は現金を借りるためのものです。金利や返済方法も異なります。
Q: 海外でもキャッシングは利用できますか？
A: はい、JCBマークのある海外ATMで現地通貨を引き出すことができます。ただし、海外ATM手数料と海外キャッシング手数料がかかる場合があります。
Q: 利用限度額を超えて借りることはできますか？
A: 原則としてできません。限度額の増額を希望する場合は、MyJCBまたは電話で申請し、審査を受ける必要があります。
まとめ
JCBカードのキャッシングサービスは、急な出費や旅行資金など、一時的な資金需要に対応するための便利なツールです。ただし、計画的な利用と確実な返済計画が重要です。この記事で紹介した申し込み方法、利用方法、返済計画のポイントを参考に、賢くキャッシングサービスを活用しましょう。
なお、本記事の情報は2025年3月時点のものです。最新の金利や手数料、サービス内容については、必ずJCB公式サイトまたはインフォメーションセンターでご確認ください。
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